Tự do tài chính – một cụm từ nghe thật hấp dẫn, nhưng liệu có dễ dàng đạt được? Câu trả lời là có, nhưng cần có phương pháp và sự kiên nhẫn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về phương pháp “Bảy Bước Đạt Tự Do Tài Chính” (Seven Baby Steps) của chuyên gia tài chính người Mỹ Dave Ramsey, một phương pháp an toàn và hiệu quả đã được chứng minh qua thời gian.
1. Tiết kiệm khẩn cấp:
Bước đầu tiên và quan trọng nhất là xây dựng một khoản tiết kiệm khẩn cấp. Khoản tiền này sẽ giúp bạn vượt qua những tình huống bất ngờ như ốm đau, tai nạn, hỏng xe, sửa nhà,… mà không cần phải vay nợ. Mục tiêu là tiết kiệm đủ chi phí sinh hoạt trong 3-6 tháng.
2. Thanh toán nợ thẻ tín dụng:
Nợ thẻ tín dụng với lãi suất cao có thể là gánh nặng tài chính lớn. Hãy tập trung thanh toán khoản nợ này càng sớm càng tốt. Sử dụng phương pháp “quả cầu tuyết” để ưu tiên thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.
3. Tiết kiệm cho quỹ hưu trí:
Hưu trí là giai đoạn bạn không còn khả năng lao động. Hãy bắt đầu tiết kiệm cho quỹ hưu trí ngay từ bây giờ để đảm bảo cuộc sống sau này. Mục tiêu là tiết kiệm 15% thu nhập của bạn cho quỹ hưu trí.
4. Thanh toán nợ vay thế chấp:
Sau khi đã thanh toán nợ thẻ tín dụng, hãy tập trung vào việc thanh toán nợ vay thế chấp. Nợ vay thế chấp thường có lãi suất thấp hơn, nhưng khoản nợ lớn có thể khiến bạn cảm thấy áp lực. Sử dụng phương pháp “quả cầu tuyết” để ưu tiên thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.
5. Tiết kiệm cho quỹ đại học:
Nếu bạn có con, hãy bắt đầu tiết kiệm cho quỹ đại học của chúng ngay từ bây giờ. Chi phí giáo dục ngày càng tăng cao, nên việc tiết kiệm sớm sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính trong tương lai.
6. Thanh toán nợ vay cá nhân:
Nợ vay cá nhân thường có lãi suất cao, vì vậy hãy cố gắng thanh toán khoản nợ này càng sớm càng tốt. Sử dụng phương pháp “quả cầu tuyết” để ưu tiên thanh toán khoản nợ có lãi suất cao nhất trước.
Việc trả nợ giống như các quả cầu tuyết nhỏ lăn từ trên cao xuống cuộn thành quả cầu tuyết lớn. Ý là bạn sẽ bắt đầu thanh toán nợ theo thứ tự từ nhỏ đến lớn, số tiền hoàn thành trả nợ sẽ tăng dần theo thời gian đồng nghĩa với việc nợ giảm dần. Chính điều này tạo cho bạn động lực hơn mỗi khi hoàn thành 1 khoản nợ.
Ví dụ: Bạn nợ 20 triệu cần trả thẻ tín dụng, 1 khoản nợ 40 triệu mua xe và 1 khoản nợ 600 triệu mua nhà. Như vậy, khoản nợ nhỏ nhất thì bạn cần ưu tiên thanh toán là khoản 20 triệu tín dụng, sau đó là 40 triệu vay mua xe và cuối cùng là khoản 600 triệu mua nhà.
7. Xây dựng quỹ đầu tư:
Sau khi đã thanh toán hết nợ và tích lũy được một khoản tiết kiệm kha khá, bạn có thể bắt đầu đầu tư vào các tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,… để gia tăng tài sản và đạt được tự do tài chính.
Một số Công ty chứng khoán uy tín có thể giúp các bạn đầu tư :
8. Phương pháp Bảy Bước Đạt Tự Do Tài Chính
có thể áp dụng cho tất cả mọi người, bất kể thu nhập hay hoàn cảnh tài chính hiện tại. Hãy kiên nhẫn và kỷ luật, bạn sẽ đạt được mục tiêu tự do tài chính và sống một cuộc sống thoải mái, an nhàn.
Lưu ý:
- Bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Hãy tìm hiểu kỹ lưỡng và lựa chọn phương pháp phù hợp với hoàn cảnh tài chính của bạn.
- Nên tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính để có kế hoạch tài chính hiệu quả nhất.
Chúc bạn thành công trên con đường đạt tự do tài chính!
Xem thêm các kiến thức tài chính tại đây. Các bạn có thể xem thêm nhiều thông tin khác ở GenZ Insight 🚀 nhé
